Про справжню вартість кредиту клієнти дізнаються тільки після розрахунків на калькуляторі. Але кожний має право вимагати від банкірів провести такі розрахунки відповідно до постанови НБУ.
Уже пройшов рік з того моменту, як Національний банк України зобов’язав усі банки інформувати клієнтів про реальну вартість кредитів. Але в ході перевірки фінансових установ журналістами “20 хвилин” щодо виконання банками Постанови Національного банку №168 від 10 травня 2007 було виявлено, що більшість банків не надає повної письмової інформації щодо додаткових платежів. У кращому випадку нам надавали роздруківку зі сплати основного боргу за кредитом та відсоткам. В одному із банків нам надали повну таблицю тільки після прохання прокоментувати посадовими особами фінансової установи невиконання вищезгаданої постанови НБУ.
Слово – срібло, а мовчання – золото
Чому ж банки так старанно приховують додаткові витрати позичальника? Напевно, якби банки дотримувалися у цьому питанні букви закону, то у нас би з’явилась реклама автокредитів під 30% та іпотеки під 15,5% у доларах. Саме така середня ефективна ставка за цими кредитами, якщо користуватися для її розрахунку методикою НБУ.
Щезли б додаткові комісії, які зустрічаються майже при кожному оформленні кредиту. Хоча теоретично постанова діє уже рік, за цей час майже нічого не змінилось. За методикою НБУ взагалі ніхто з банків кредит не обраховує. У жодній фінансовій установі нам не порахували суму переплати у відсотках, щоб чітко було видно – наскільки дорого обійдеться позика. Ставка за споживчими кредитами становить у середньому 40-48% в рік, при рекламі 15-17% річних.
Прохання показати зразок кредитної угоди також було проігнороване у багатьох відділеннях. “Як ми можемо показати угоду, якщо ми не знаємо, будете ви оформляти угоду чи ні?” – завив нам менеджер одного із банків. Логіка – відсутня. Як можна оформити кредит, не читаючи текст кредитної угоди. При цьому більшість позичальників настільки довіряють банкам, що не читають угоди, і дарма. Адже як додаткові витрати, так і умови перегляду відсоткової ставки вказані саме в угоді. Як нам удалось дізнатись, у більшості випадків текст угоди клієнт отримує уже після того, як отримане позитивне рішення кредитного комітету та починається процедура оформлення позики. Тобто після того, як він витратив час і, головне, кошти на збирання документів. Наприклад, у одному з банків, довідка про рух коштів для підприємця коштує 200 гривень, про відсутність кредитів ще 50 грн. Крім того, до прийняття рішення про іпотечний кредит ще потрібно сплатити експертну оцінку від 1500 до 2500 гривень. Нерідко до підписання угоди споживач дізнається про умови кредитування тільки зі слів менеджера, який звичайно матеріально зацікавлений у тому, щоб надати майбутньому позичальнику таку послугу.
Довіряй та перевіряй
Цікаво, що приймаючи свою постанову №168 Національний банк ще спочатку пропонував перевірку його виконання виїзними інспекціями. Про це сказано у самому документі. Керівництво НБУ також неодноразово погрожувало штрафами тим банкірам, які проігнорують важливий припис.
“В квітні місяці Національним банком України було проведено перевірку найбільших вінницьких банків- розповіла нам Раїса Стахівна Педосенко, начальник відділу банківського нагляду НБУ.-Було виявлено цілий ряд порушень щодо виконання Постанови № 168 від 10 травня 2007 року. Штрафи за невиконання вищевказаної Постанови досить великі і можуть сягати до 1 % статутного фонду банку. Крім того, накладається штраф на відповідальну особу фінансової установи(директор банку або головний бухгалтер) в сумі 800 гривень. Банки зобов’язані надавати повну інформацію щодо основних та додаткових платежів по кредиту, а також при зміні сум платежів ( зміні відсоткової ставки, відсотків за страхуванням та інше) видати клієнту – позичальнику нову таблицю-графік погашення кредиту”.
І по сьогодні клієнти отримують інформацію про кредити тільки частково і лише в тому обсязі, який надає окремий банк. Але, маючи в руках такий вагомий важіль впливу, як Постанова №168 можна вимагати повної інформації за кредитами і навіть звертатись зі письмовою скаргою в регіональне управління НБУ та Держкомітету по захисту прав споживачів. У більшості випадків НБУ – на стороні споживача. Якщо ж несподівано для вас випливають неочікувані комісії, штрафи можете сміливо звертатись до суду, за умови, якщо ви не підписували угоду позики із закритими очима.
Таїса ГАЙДА
http://20minut.ua/